Das Bundesfinanzministerium hat im Schreiben zur “Einkommensteuerrechtlichen Behandlung von Versorgungsaufwendungen und Altersbezügen” (unter Randziffer 88) vom 19. August 2013 formuliert:

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat Riesterverträge von Sparern untersucht, die bereits eine Rente aus ihrem Vertrag beziehen. Diese Verträge sind mit 12-15 Jahren also nur relativ kurz bespart worden, was allgemein als nachteilig gilt, wenn man die Kostenbelastung untersucht. Weiterhin wurde mit einer Lebenserwartung von 87 Jahren für einen 65-Jährigen gerechnet . „Die Verträge lohnen also auch bei einer Lebensdauer von weit unter 100 Jahren“, stellt das Institut entsprechenden, in der Vergangenheit häufig von Verbraucherschützern und -magazinen geäußerten Vorwürfen entgegen. Würden die Kunden so alt wie von den Versicherungs-Unternehmen unterstellt, falle die Rendite des einzelnen Vertrags sogar noch wesentlich höher aus. mehr lesen

Wussten Sie DAS?

bei Geringverdienern zahlt der Staat auch die Eigen-Beiträge!!

Walter Riester erläutert hier die Auswirkungen und Chancen des SGB II, § 11.

Bereits bisher war ein Wechsel aus einem vielleicht zu teuer gewordenem Tarif in einen anderen Tarif der gleichen Krankenversicherung möglich und gesetzlich geregelt.

Nun ergreifen die privaten Krankenversicherer die Initiative und verpflichten sich zu kundenfreundlicheren Regelungen:

https://www.pkv.de/verband/tarifwechsel-leitlinien-pkv/

Guten Tag,

in der jüngsten Ausgabe der Zeitschrift Finanztest wurde die TOP-Positionierung der BU/DU-Produkte der AXA LV AG wieder voll bestätigt! Gleichzeitig hat die Zeitschrift Capital zusammen mit dem Analysehaus Morgen & Morgen die Leistungsquoten der BU-Versicherer untersucht. Auch hier belegt AXA/DBV (ZN) mit einer Leistungsquote von 81 % einen der vorderen Plätze.

Stiftung Warentest: Top-Platzierungen für AXA und DBV (ZN)
Das Finanztest-Qualitätsurteil setzt sich zusammen aus der Bewertung der Vertragsbedingungen (75 %) und der Anträge (25 %). Zusätzlich wurden Brutto- und Nettobeiträge für jeweils drei Musterpersonen ergänzt. Sortierkriterium des Vergleichs ist allerdings allein die Qualitätsnote.
Dabei wurden insgesamt 70 Tarife durch Stiftung Warentest bewertet: An mehr als die Hälfte der Tarife wurde die Bestnote „Sehr gut“ vergeben, darunter auch an die von AXA und von DBV (ZN), sowohl für die SBV als auch für die BUZ. Somit konnten AXA und DBV (ZN) die Serie der Top-Platzierungen bei Finanztest der letzten Jahre fortsetzen.

Hohe Leistungsquote
Die Zeitschrift Capital hat in Zusammenarbeit mit Morgen & Morgen die Leistungsquote von insgesamt 59 Versicherungsgesellschaften untersucht. Die Leistungsquote gibt an, wie viele Anträge auf Berufsunfähigkeit die Unternehmen tatsächlich anerkennen. Im Schnitt zahlt die Branche in gut 70 von 100 Fällen. Mit einer Leistungsquote von 81 % liegt AXA/DBV (ZN) hier also deutlich über dem Durchschnitt.

PS: Im Übrigen ist auch interessant, das über die Hälfte der Ablehnungen aufgrund fehlender Antwort der Kunden erfolgte.

Zur Frage einer medizinisch notwendigen und damit durch einen privaten Krankenversicherer zu erstattenden Heilbehandlung hat sich kürzlich ein Gericht befasst. In dem Urteil* heißt es:

„Eine medizinisch notwendige Heilbehandlung liegt vor, wenn sich eine Behandlungsmethode dazu eignet, die Krankheit zu heilen, zu lindern oder ihrer Verschlimmerung entgegenzuwirken.
Ausreichend ist, dass es nach den objektiven medizinischen Befunden und Erkenntnissen im Zeitpunkt der Vornahme der ärztlichen Behandlung vertretbar war, diese als notwendig anzusehen.
Vertretbar ist die medizinische Notwendigkeit einer Heilbehandlung, wenn sie sowohl in begründeter und nachvollziehbarer als auch fundierter Vorgehensweise das zugrunde liegende Leiden diagnostisch hinreichend erfasst und eine ihm adäquate, geeignete Therapie anwendet.“

*Urteil des Oberlandesgerichts Köln vom 23. Dezember 2014 (20 U 7/14).

Sehr gut zusammengefasst hat die Antworten der Bund der Versicherten, siehe hier:

https://www.bundderversicherten.de/files/bulletins/pdf/68_M_U_NMG.pdf

Wer gesetzlich rentenversichert ist, hinterlässt im Todesfall seinem Ehepartner und seinen Kindern eine Witwenrente.

Leider ist die gesetzliche Absicherung von Ehepaaren meist mager. Im Höchstfall erhält der Partner 55 Prozent der Rente, die dem verstorbenen Partner zugestanden hätte. Das gilt aber nur, wenn der überlebende Partner beim Tod mindestens 45 Jahre ist (“Große Witwenrente”). Diese Altersgrenze wird bis 2029 stufenweise auf das vollendete 47. Lebensjahr angehoben. Einen Anspruch gibt es außerdem, wenn man erwerbsgemindert ist oder ein behindertes oder minderjähriges Kind hat.

Andernfalls kann man noch einen Anspruch auf die “Kleine Witwenrente” haben, die aber nur zwei Jahre gezahlt wird und nur 25 % der Rente des Verstorbenen beträgt . Für die kleine Witwenrente muss der Verstorbene eine Anwartszeit von fünf Jahren in der gesetzlichen Rentenversicherung erfüllt und die Ehe muss zum Zeitpunkt des Todes für mindestens ein Jahr bestanden haben.

FAZIT: wer finanzielle Verpflichtungen hat, sollte eine (meist preiswerte) Risikolebensversicherung haben.

Hier ist auf eine ausreichende Versicherungssumme zu achten und es sollte die Überschüsse sollten zur Beitragsverrechnung (nicht zur Leistungserhöhung) verwendet werden!

Zum Stichtag 31.12.2013 gab es nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung rund 17,7 Millionen Bürger, die eine gesetzliche Altersrente bezogen haben.

Während im Westen Männer im Durchschnitt 1.003 Euro monatliche Altersrente erhielten, betrug die Rentenhöhe bei Frauen nur 512 Euro. Im Osten erhielten Männer eine durchschnittliche Altersrente von 1.096 Euro, Frauen im Schnitt 737 Euro. Insgesamt betrug in Deutschland die monatliche Altersrente im durchschnittlich 766 Euro.

Noch niedriger ist im Durchschnitt die Rentenhöhe für alle, die 2013 erstmalig eine Altersrente bekommen haben – das waren rund 648.000 Bürger. Die monatliche Altersrente betrug bei den Rentenneuzugängen insgesamt durchschnittlich 737 Euro. Hiervon werden dem Rentner noch die Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen (und theoretisch Einkommensteuer). Insgesamt bleiben ihm nur 650 Euro bis 690 Euro monatliche Nettorente .

Andererseits:

Der Durchschnittsverdienst eines gesetzlich Rentenversicherten liegt in 2013 aktuell bei 34.857 Euro, also etwas über 2.900 Euro brutto pro Monat, abzüglich Sozialversicherung, Lohn- und Kirchensteuer. Das ist je nach Familienstand und Anzahl der Kinder ein Nettogehalt zwischen 1.800 Euro und 2.200 Euro.

Der Durchschnittsverdienst im Osten liegt bei 29.358 Euro (rund 2.400 Euro brutto und je nach Familienstand und Anzahl der Kinder zwischen 1.550 Euro und 1.900 Euro netto).

Die Versorgungslücke beträgt also mehr als die Hälfte des bisherigen Nettoeinkommens (900 – 1500 Euro im MONAT)!

Kurzmeldung:

im Jahr 2015 werden 22.172 Eur (für Ehegatten 44.344 Eur) steuerlich abzugsfähig sein.

Der Betrag wird jährlich erhöht, gemäß der Erhöhung des Höchstbeitrags für die knappschaftliche Rentenversicherung.

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