Was Sauber ist, darüber gehen die Meinungen bekanntermaßen weit auseinander, wie wir nicht erst seit der Kindheit wissen. Auch wenn wir mit unserem Einkommen und Vermögen sauber investieren wollen, bieten sich eine Vielzahl von Möglichkeiten, die unterschiedlich “sauber” sind.

Die Stiftung Warentest hat im letzten Jahr untersucht, welche sauberen Lösungen der Kleinanleger am Markt für Investmentfonds findet.

Fazit:

Man kann inzwischen komplette Depots nach ethischen und/oder ökologischen Kriterien zusammenstellen. Und man muß keine Abstriche an der Rendite machen!

(alle Fonds)

(der Artikel der Stiftung Warentest)*

In den ersten Jahren hat eine Lebens-/Rentenversicherung meist nur wenig (Rückkaufs)Wert. Das ändert sich jedoch gegen Ende erheblich! (mehr lesen)

das sagen meine Kollegen vom Good Growth Fund dazu: hier lesen

Pater Anselm Grün wurde im Rahmen einer Gesprächsreihe von der Süddeutschen Zeitung zum Thema Geld interviewt.

Der Mönch und Bestsellerautor Anselm Grün über moderne Ängste, schlechte Vorgesetzte – und warum er von seinen Millioneneinnahmen keinen Cent behält.

Chefzimmer sehen anders aus. Das Büro von Pater Anselm Grün im Kloster Münsterschwarzach ist weder groß noch aufgeräumt. Auf seinem Schreibtisch stapeln sich Papiere. In der Ecke stapeln sich seine millionenfach verkauften Lebensratgeber. Grün scheint tiefen inneren Frieden gefunden zu haben. Gelassen beantwortet er Fragen zu Aggressionen, Sexualität und seinen riskanten Spekulationen.

Interview hier lesen

hier geht´s zur Studie Überschussdeklaration 2011
 

Wie in jedem Jahr, stellt sich Anfang des Jahres beim Erhalt der Mitteilung der eigenen Lebens- oder Rentenversicherung die Frage “Ist das wirklich die richtige Entscheidung gewesen?” Es gibt nach vielen Nachrichten, Tests etc. in den letzten Jahren  genug Anlass unsicher zu sein.

Wenn man sich ansieht, welche Rendite mit einer LV/RV tatsächlich erreicht werden kann, steht sie unterm Strich als sichere Geldanlage jedoch nicht schlecht da! Über 4 % teilweise 5 % sind – verglichen mit 0,x bis 2,x % für andere sichere Anlagen – sehr gute Ergebnisse!

Natürlich muss man auch hier – wie überall – auf´s Detail schauen:

1. die Verzinsung betrifft immer nur den Sparanteil (d.h. hohe Kosten, evtl. unnütze Zusatzversicherungen können das Ergebnis wesentlich verringern!)
2. in den ersten 5 Jahren werden die Abschlusskosten (in 5 Raten) vom Beitrag abgezogen. dadurch ist das Ergebnis in der ersten Jahren meist geringer als die Einzahlungen.
   Das erklärt teilweise, warum eine LV/RV für´s kurzfristige Sparen meist wenig geignet ist.
   TIPP: Schauen Sie in die Beispielrechnung in Ihren Unterlagen. Im Vorschlag, den Sie damals erhalten haben, wird meist in einer Tabelle dargestellt, wie sich die Werte Ihrer LV/RV entwickeln sollten (darin sind die Kosten bereits abgezogen, so sehen Sie die netto zu erwartenden Werte). Wenn die in diesem Jahr tatsächlich mitgeteilten Werte nicht wesentlich davon abweichen, brauchen Sie sich keine Sorgen machen.
3. Die Überschussbeteiligung wird für jedes Jahr Ihrem Vertrag zugewiesen. d.h. Sie verlieren einmal erhaltene Gewinne nicht wieder.
4. Die Überschussbeteiligung und die Vertragskosten der verschiedenen Versicherer sind in Summe SEHR unterschiedlich. Der Unterschied macht im Ergebnis bis zu 30 % aus!
5. die Gesamtleistung beinhaltet zudem seit einigen Jahren ausserdem noch eine Beteiligung an den Reserven der Versicherungsunternehmen. Dadurch steigt die Auszahlung um weitere 5-10 %.
6. die meisten LV/RV-Verträge haben steuerliche Vorteile. Das sollte bei einem Vergleich mit Alternativen berücksichtigt werden.

Der Branchendienst “Assekurata” hat für die Jahre 2008-2010 die Überschussdeklarationen der dt. LV/RV zusammengetragen (hier lesen). Ich habe die von der Versiko und mir in den letzten Jahren bevorzugten Versicherer blau hervorgehoben.

Der Volkswohlbund hat für das eigene Unternehmen die Gesamtverzinsung in den letzten 10 Jahren veröffentlicht und wie sie sich zusammensetzt (hier lesen) und mit anderen sicheren Geldanlagen sowie der Inflation verglichen (hier lesen).

Hallo Herr Pössel,

anbei finden Sie eine aktuelle Stellungnahme des BlackRock Rohstoffteams zur momentanen Situation im Bereich der seltenen Erden

“Der Markt für seltene Erden und der Preis werden momentan sehr stark von den Chinesen getrieben, da die Exportquoten durch China sehr stark limitiert sind. Es ist sind nicht die Fundamentaldaten von Angebot und Nachfrage (China kontrolliert momentan ca. 95% des Marktes). Auf dieser Basis ist es ziemlich schwer, wie sich die Preise zukünftig entwickeln werden, weil diese Entwicklung zu stark von dem Exportverhalten Chinas abhängt. Bedingt durch diese Entwicklung konnten Unternehmen die seltene Erden fördern eine sehr gute Wertentwicklung abliefern. Dies ist auch der Grund, warum immer mehr Anleger sich dieser Thematik gewidmet haben. Aktuell haben wir im BGF World Mining und im BGF World Energy Fund einen kleinen Anteil an solchen Unternehmen. Auf Grund des hohen Preisrisikos für seltene Erden, ist dieser Anteil wirklich nur gering.”

Es wird sich also zukünftig zeigen, wie sich der Markt für seltene Erden entwickelt. Fakt ist jedoch, dass die Gesetze eines freien Marktes hier so gut wie gar keine Anwendung finden, da die Chinesen durch ihre Monopol-Stellung den Preis verzerren.

Momentan gibt es keine Pläne einen Themenfonds zu seltenen Erden aufzulegen, da wie oben schon gesagt, der Markt nicht genügend “faire” Investitionsmöglichkeiten anbietet.

Ich hoffe ich konnte Ihnen hiermit ein gutes Stück weiterhelfen.

Viele Grüsse

 Alexander Krebs
Vertriebsleiter NordOst / Retail Business