Google ist kein zuverlässiger Finanzberater

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29.11.2016

Lohnt sich der Einstieg in Energieaktien? Googeln! Wie funktionieren Fondspolicen? Googeln! Wie werden unterschiedliche Assets besteuert? Googeln!
Wer nach diesem Muster verfährt, kann grob in die Irre geführt werden, wie ein Institut der Uni Regensburg nun wissenschaftlich belegt hat. Beim „Webcheck Finanzfragen“ wurde erstmals untersucht, wie gut die Google-Suchergebnisse Aufschluss über Finanzthemen geben. 180 Millionen Suchanfragen wurden dafür durchforstet und bewertet. Resultat: Rund der Hälfte der von Google aufgelisteten Webseiten mangelt es an Objektivität und/oder Vollständigkeit – vielerorts wird man sogar gänzlich fehlinformiert. So erhielten 5 Prozent der Seiten die Note „mangelhaft“, 16 Prozent kamen nicht über ein „ausreichend“ hinaus, was überwiegend nicht an mangelnder Verständlichkeit der Texte lag.
Die Top-Finanzanfragen der Deutschen lauten übrigens: 1. Investition in Gold oder Silber? 2. Wie die Immobilie finanzieren? 3. Welchen Kredit kann ich bekommen?

Zahnzusatzversicherung nicht zu spät abschließen

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28.11.2016

17.1. Wann ist eine Zahnbehandlung angeraten?

¨ Konkret angeratene zahnärztliche Maßnahme/n kann in Stichworten bedeuten, dass diese später nachweisbar sind, weil diese:

§ in der Patientenakte dokumentiert sind.

§ mündlich nachweislich ausgesagt worden sind und im Falle einer Arztrückfrage bestätigt werden.

§ im Zuge der Beantwortung von sog. Zahnarzt-Rückfragebögen im ersten Leistungsfall bestätigt werden.

§ in Form einer Empfehlung von einem Kieferspezialisten ausgesprochen wurde und diese Empfehlung auch in der Patientenakte des Kieferorthopäden dokumentiert worden ist.

§ in Form der bloßen Feststellung eines Kieferproblems egal welcher Art in der Patientenakte dokumentiert worden ist.

§ in Form von Röntgenbilder dokumentiert worden ist.

§ schlimmstenfalls in Form eines Heil – und Kostenplanes dokumentiert worden ist.

 Wichtig ist auch zu wissen: Es kommt darauf an, ob der Zahnarzt bei späterer Befragung durch den Versicherer, im Leistungsfall, wozu der Versicherer natürlich berechtigt ist, bestätigen würde, dass bei Vertragsschluss keine Maßnahmen konkret geplant oder angeraten waren, dann können Sie auch kein Problem haben.

Wer beim Abschluss sicher gehen will, dass keine Maßnahmen angeraten sind (es könnte ja auch sein dass der ZA was empfiehlt und es einem nicht 100 % klar gemacht worden ist, dass was angeraten ist konkret und umgehend) fragt am besten nach, ob in der Patientenakte Dinge stehen, die als konkret an- geratene Maßnahmen zu verstehen sind. Man kann sich ggf. auch eine Kopie seiner Patientenakte geben lassen um sicher zu gehen, dass bei späteren ZA-Rückfragen keine “Negativen” drin stehen. Wenn es so war, dass von irgendwann könnte oder könnte nicht, dieses oder jenes mal zu machen sein gesprochen worden ist, wenn also versicherungsrechtlich vom Zahnarzt vor Vertragsbeginn nichts konkretes geplant bzw. angeraten war, können Sie kein Problem im Leistungsfall haben. Nur muss später aber auch, im Falle einer Rückfrage des Versicherers, die Antwort Ihres Zahnarztes genau dieser Aussage/Feststellung entsprechen.

GKV-Zusatzbeitrag bleibt im Wahljahr 2017 offenbar stabil

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22.11.2016

Der Schätzerkreis für die gesetzliche Krankenversicherung sieht in seiner Prognose für 2017 keinen Bedarf, den Zusatzbeitrag der Krankenkassen anzuheben. Damit könne dieser bei 1,1 Prozent verharren. Der Wert gilt allerdings nur für die Arbeitgeber – die Kassen können davon abweichen. Auch wenn das Bundesgesundheitsministerium dem Vorschlag noch zustimmen muss, kann es somit als wahrscheinlich gelten, dass die Kassenpatienten im nächsten Jahr weitgehend von Beitragserhöhungen verschont bleiben.
Diese erfreuliche Nachricht ist indes nicht von Fundamentaldaten gedeckt, denn die Ausgaben steigen unverändert an. Kritiker wie die IG Metall hegen denn auch den Verdacht, dass politische Taktik bei der Entscheidung des Schätzerkreises eine Rolle gespielt habe: Die unabwendbaren Beitragssteigerungen sollen möglicherweise schlicht aus dem Bundestagswahlkampf herausgehalten werden. 2018 dürfte der Aufschlag dann umso deftiger ausfallen.

Beitragsentwicklung in der privaten Krankenversicherung

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14.11.2016

Die gesetzlich Krankenversicherten wissen es schon lange: Gesundheit ist teuer.

  • Hohe Beiträge (für Gutverdiener steigen die Beiträge um 3-5 % p.a.)
  • weniger versicherte und mehr  selbst zu zahlende Leistungen, Medikamente etc.
  • bei guten Einkommen auch im Alter sehr hohe Beiträge
Die Privat Krankenversicherten können sich bisher meist noch über wesentlich niedrigere Beiträge freuen.
Diese Freude wird voraussichtlich in den nächsten Jahren etwas getrübt.
im neuen Jahr 2017 steigen die Beiträge in sehr vielen Tarifen an.

Warum?

es gibt 3 wichtige Gründe
  1. steigende Leistungsausgaben
  2. steigende Lebenserwartung
  3. die nun schon länger andauernden Niedrig-Zinsen
1_Die vermehrten Leistungsausgaben sind ein alljährliches Thema und treibt die Beiträge um 2-5 % p.a. Es kommt aber auch zunehmend vor, dass in den letzten Lebensjahren, oder -Monaten extrem hohe Kosten entstehen, die dass das Kollektiv belasten und eine Beitragsanhebung erforderlich machen.
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2_Die Lebenserwartung wurde bei älteren Tarifen noch mit einigen Jahren weniger angenommen und die Kalkulation muss nun einmalig angepasst werden.
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3_Die niedrigen Zinsen bescheren den Krankenversicherungen weniger Erträge aus den Kapitalanlagen und Rücklagen, was durch höhere Beiträge ausgeglichen werden muss. Das ist der gleiche Effekt, wie beim Sparen, der Rente etc.

Sind alle Tarife betroffen? Was kann man tun?

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Da es sehr viele Einflussfaktoren gibt, kann diese Frage nicht einheitlich beantwortet werden.
Es gibt aber schon ein paar Zusammenhänge, die man kennen sollte.
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1. preiswerte Tarife ermöglichen individuellere Lösungen
Sehr teure Tarife bilden in der Regel mehr Rücklagen und so weniger von Beitragsanhebungen betroffen. Die HUK strebt beispielsweise ein Beitragsniveau wie die gesetzliche Krankenversicherung (aktuell über 700 € mtl.) an.
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Wer wirtschaftlich denkt und einen preiswerteren Schutz wählt, sollte die teilweise enormen Einsparungen gegenüber der gesetzlichen Versicherung gut anlegen und sich ein persönliches Gesundheitskonto aufbauen. So kann man Beitragserhöhungen gut begegnen und beruhigt auch in den Ruhestand schauen. Denn auch die gesetzl. KV wird bei Gutverdienenden im Alter nicht preiswerter sein (eher im Gegenteil!)
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2. man kann den Tarif wechseln!
Jeder Tarif eines privaten Krankenversicherers bildet eine eigene Versichertengemeinschaft. Es kann Gründe geben, dass eine solche Gemeinschaft mit extrem hohen Kosten aus einzelnen Krankheitsfällen belastet wird. Wenn es sich dann noch um einen Tarif aus der alten Bi-Sex-Welt (vor 2009) handelt wächst die Gemeinschaft nicht mehr und die Beiträge müssen steigen.
Hier kann man sich von seinem Versicherer alternative Tarife  anbieten lassen und wechseln. Dabei können erhebliche Beitragseinsparungen erreicht werden.
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Wenn Ihr Tarif betroffen ist, sprechen Sie mich einfach an. Ich unterstütze Sie!

persönliches Gesundheitskonto bilden

Zu guter Letzt, das bereits angesprochene persönliche Gesundheitskonto ist auch eine gute Vorsorge fürs Alter und wird steuerlich begünstigt. Siehe hier
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Ich berate Sie beim Aufbau Ihrer persönlichen Rücklagen!
Bleiben Sie schön gesund!

Naivität oder Optimismus? Jeder 3. Deutsche hält Rente für sicher

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11.11.2016

Die relevanten Zahlen liegen auf dem Tisch und werden auch von keiner ernst zu nehmenden Partei bezweifelt. Ihnen zufolge wird es in einigen Jahren eng mit der gesetzlichen Rente; entweder muss das Rentenniveau langfristig auf unter 40 Prozent sinken oder die Beiträge klettern in nicht mehr sozialverträgliche Höhen.
Die Regeln solch einfacher Arithmetik scheinen 31 Prozent der Deutschen jedoch nicht zu überzeugen: An eine zukünftige Rentenlücke wollen sie einer aktuellen TNS-Emnid-Umfrage zufolge nicht glauben. Und nicht nur das: 92 Prozent von ihnen gehen davon aus, dass sie ihren Lebensstandard im Ruhestand beibehalten könnten. Vor allem junge Menschen zwischen 16 und 29 Jahren geben sich immun gegen die Aussagekraft der Zahlen, die ihnen allerdings auch in weiten Teilen gar nicht bekannt sind – die Studie attestiert dieser Gruppe fehlendes Interesse und Informationsmangel. Dabei hat gerade sie die besten Karten für die notwendige private Vorsorge, denn ein früher Einstieg bürgt für hohe Erträge bei Rentenbeginn.
Auch sollte man die Frage, wie wichtig einem Garantien sind, neu stellen. Denn sicher ist: Garantien sind teuer und die meisten von uns können sie sich eigentlich nicht leisten. Dabei heißt “keine Garantie” nicht keine Rente – im Gegenteil. Sehen Sie hier wie man durch gut gestreute Fondsdepots (auch als Rentenlösung)  ohne besonderes Risiko über 4 % Zinsen p.a. erreichen kann: Geld anlegen

3 häufige Irrtümer beim Wechsel des Kfz-Versicherers

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09.11.2016

Bis Ende November können Autobesitzer noch einen günstigeren und/oder leistungsstärkeren Tarif für ihr Gefährt abschließen. In einem Merkblatt weist der Bund der Versicherten (BdV) nun auf drei Fallstricke hin, die vielen Wechselinteressenten unbekannt sind. Alle drei betreffen den Schadenfreiheitsrabatt (SFR) des Versicherten.
  1. Der SFR wird nicht immer voll übertragen. Sondereinstufungen für Zweitwagen etwa teilt der Vorversicherer nicht standardmäßig seinem Nachfolger mit, sondern lediglich den wirklichen SFR bei Vertragsbeginn und belastende Schäden.
  2. Je nach verwendeter Rückstufungstabelle kann der Versichererwechsel zu einer Herabstufung des SFR führen. In diesen Tabellen ist festgelegt, wie weit der SFR des Versicherten nach einem Schadensereignis gemindert wird.
  3. Manche Tarife enthalten einen Rabattschutz, der dazu führt, dass die SFR nach einem Unfall beibehalten wird. Dem Nachversicherer wird allerdings der SFR gemeldet, der ohne Rabattschutz aktuell wäre.

Gern können Sie auf unserer Webseite Ihren aktuellen Schutz mit anderen Angeboten vergleichen und sogar direkt online abschließen :-)!

oder rufen Sie uns an!

Frau Mühlberg nimmt Ihre Fragen gern entgegen.