Die Zeitschrift Finanztip hat getestet, wie man am Besten eine in naher Zukunft anstehende Modernisierung finanziert.

eine gute Idee ist z.B. ein Bausparvertrag, bei dem mit staatlicher Förderung gespart werden kann und anschließend ein Darlehen mit garantiert niedrigen Zinsen das Projekt absichert.

Hier geht’s zum Test: http://www.finanztip.de/bausparvertrag/bausparen-modernisierung/

Um einen Vertrag bei Testsieger abzuschließen, schicken Sie mir bitte eine kurze Mail.

1. Rürup-Rente (sowie gesetzliche und Versorgungswerk-Renten)

Ab 01. Januar 2016 erhöhen sich die Sonderausgaben, die in der Steuererklärung als Beiträge in die Rürup-Rente vom zu versteuernden Einkommen abgezogen werden können.
Diese erhöhen sich auf zukünftig 82 % statt der in 2015 möglichen 80 %.
Ebenfalls ändert sich der mögliche Höchstbetrag. Dieser wird von bislang 22.172 EUR für Alleinstehende und 44.3744 EUR für Verheiratete auf 22.766 EUR bzw. 45.532 EUR angehoben.

Personen, die in 2016 in Rente gehen, müssen zukünftig 72 % statt der in 2015 geltenden 70 % versteuern. Dieser Besteuerungssatz ist einmalig bezogen auf das Renteneintrittsalter festgelegt und wird in den Folgejahren für die Personen, die bereits Rente beziehen, nicht weiter erhöht.

2. Betriebliche Altersversorgung

1. Steuerfreie Höchstbeiträge für Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds (§ 3 Nr. 63 EStG)
4 % der RV-BBG (West) 74.400 € sind 2.976 € p. a. = 248 € monatlich, zuzüglich 1.800 €* p. a.
*für Neuzusagen ab 2005 und sofern keine Nutzung §40b EStG

2. Mindestentgeltumwandlung (§ 1a Abs. 1 BetrAVG)
1/160 der Bezugsgröße sind 217,88 p. a. = 18,16 € monatlich

3. Höchstgrenze des Übertagungswerts (§ 4 Abs. 3 BetrAVG)
RV-BBG (West) in Höhe von 74.400 €

4. Abfindungsgrenzen (§ 3 Abs. 2 BetrAVG)
Für Renten 1% der Bezugsgröße sind 29,05 € monatlich (West) und 25,20 € monatlich (Ost)
Für Kapital 12/10 der Bezugsgröße sind 3.486 € (West) und 3.024 € (Ost)

3. Krankenversicherung

In der Krankenversicherung ändern sich zum 01.01.2016 nachfolgende Werte:
1. JAEG (Allgemeine Jahresarbeitsentgelt-Grenze):
Die neue Versicherungspflichtgrenze beträgt 56.250 EUR
(wer mehr verdient, kann sich zwischen freiwilliger gesetzlicher oder privater KV entscheiden)

2. BBMG (Beitragsbemessungsgrenze Kranken- und Pflegeversicherung):
Im kommenden Jahr beläuft sich das als Bemessungsgrenze festgelegte Arbeitsentgelt auf 50.850 EUR
(das bestimmt den Regelbeitrag und das max. Krankengeld in der gesetzlichen KV)

Auszug aus dem Beitrag des Versicherungsjournals

Sicherheitstipps

• Einbauen von mechanischen Sicherungen (Voraussetzung: stabile Wände, Decken und Böden), Einbau von geprüften einbruchhemmenden Türen und Fenstern.
• Nachträgliches Sichern von Türen, Ganzglastüren, automatischen Schiebetüranlagen, Durchgängen und Schaufenstern durch (möglichst innenseitige!) Rollläden.
• Alarmanlage durch qualifizierte Unternehmen einbauen lassen und qualifiziertes Wach- und Sicherheitsunternehmen engagiere, das die Polizei frühzeitig alarmieren kann.
• Installation einer Videoüberwachung. Diese hat eine abschreckende Wirkung auf Einbrecher und kann der Polizei wichtige Informationen für die Täterverfolgung liefern.
• ausreichende Beleuchtung
• Gebäude oder Grundstücke einfrieden: Mauern oder Zäune wirken wie Barrieren.
• an einbruchgefährdeten Stellen keine Bepflanzung durch hohe und dichte Hecken oder Sträucher (bieten Einbrechern eine gute Deckung).

oder werden wir noch mehr ärztliche und Heilbehandler-Leistungen im Jahre 2030 selbst bezahlen?

eine Untersuchung sucht nach Ursachen und gibt Antworten, siehe HIER:

http://www.wip-pkv.de/uploads/tx_nppresscenter/Prognose_des_Beitragssatzes_in_der_GKV.pdf

Zur Frage einer medizinisch notwendigen und damit durch einen privaten Krankenversicherer zu erstattenden Heilbehandlung hat sich kürzlich ein Gericht befasst. In dem Urteil* heißt es:

„Eine medizinisch notwendige Heilbehandlung liegt vor, wenn sich eine Behandlungsmethode dazu eignet, die Krankheit zu heilen, zu lindern oder ihrer Verschlimmerung entgegenzuwirken.
Ausreichend ist, dass es nach den objektiven medizinischen Befunden und Erkenntnissen im Zeitpunkt der Vornahme der ärztlichen Behandlung vertretbar war, diese als notwendig anzusehen.
Vertretbar ist die medizinische Notwendigkeit einer Heilbehandlung, wenn sie sowohl in begründeter und nachvollziehbarer als auch fundierter Vorgehensweise das zugrunde liegende Leiden diagnostisch hinreichend erfasst und eine ihm adäquate, geeignete Therapie anwendet.“

*Urteil des Oberlandesgerichts Köln vom 23. Dezember 2014 (20 U 7/14).

Kurzmeldung:

im Jahr 2015 werden 22.172 Eur (für Ehegatten 44.344 Eur) steuerlich abzugsfähig sein.

Der Betrag wird jährlich erhöht, gemäß der Erhöhung des Höchstbeitrags für die knappschaftliche Rentenversicherung.

Wer ein Wertpapierdepot hat, akzeptiert zeitweise Schwankungen des Depotwertes und die fehlende Garantie. Dafür erwartet man mehr Rendite. Natürlich hätten wir auch gern noch ein wenig mehr Rendite und vor allem weniger Schwankungen.

Dafür braucht es  eine Strategie und diszipliniertes Verhalten.

Eine Strategie ist z.B. das Rebalancing* auf die einmal gewählte Depotstruktur.

Man findet im Netzt diverse Untersuchungen zum Einfluss von Rebalancing auf Rendite und Volatilität. Ziemlich übereinstimmend wird festgestellt, dass Rebalancing (im Vergleich zur Buy & Hold-Strategie) die gewünschten Resultate (mehr Rendite und weniger Volatilität) wirklich bringt.

Erstaunlich war für mich beim Lesen dieser Untersuchungen, wie selten Rebalancings durchgeführt werden mussten – nämlich zwischen zwei und vier Mal über fünf Jahre hinweg. Das führte zu Überrenditen von bis zu 2 % pro Jahr gegenüber dem reinen Buy & Hold. Gleichzeitig schwankten die Depots auch noch weniger stark.

Einziges Problem der Tests war, dass die Strategien nachträglich für einen ganz bestimmten Zeitraum optimiert wurden.

Man kann allerdings erkennen, dass man keinesfalls zu oft rebalancieren sollte. Auch ist es – anstatt feste Termine für das Rebalancing zu bestimmen – offensichtlich sinnvoller, eine  Bandbreite der Gewichtung der Anlageklassen zu akzeptieren und nur beim Überschreiten von Schwellen (z.B. Schwankungen von +/- 5 Prozentpunkten) zu handeln.

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* Rebalancing – funktioniert wie folgt: Zuerst legt man fest, wie die verschiedenen Anlageklassen im Depot gewichtet werden sollen. Zum Beispiel: 40 Prozent Aktien, 40 Prozent Anleihen, 20 Prozent Immobilien und Rohstoffe. Dann beobachtet man die Entwicklung des Depots. Durch die Bewegung der Märkte verschieben sich mit der Zeit die Gewichte der Anlageklassen zueinander. Dem begegnet man, indem man regelmäßig durch Käufe und Verkäufe dafür sorgt, dass die ursprünglich gewählte Gewichtung der Anlageklassen wieder hergestellt wird. Also: Hat sich der Aktienmarkt gut entwickelt, dann verkauft man Aktien-Fonds. Gab es einen Börsencrash, kauft man Aktien-Fonds nach.

Gehört Deutschland zu den 10 Ländern. in denen die Einwohner über das meiste pro Kopf-Vermögen verfügen?

Leider nein. Lesen Sie hier mehr.

Sowohl für Ihre betriebliche als auch private Altersvorsorge können Sie verlangen, dass die Beiträge nach ethisch-ökologischen Kriterien angelegt werden.

Lesen Sie hier den aktuellen Anlagebericht!

“meine Versicherung langt richtig zu”, regte sich letztens jemand über die ausgewiesenen Kosten seiner Rentenversicherung auf.

Was ist der Fakt?

Die Versicherung des aufgeregten Kunden gehört tatsächlich zu den teureren und verlangt 8 % Verwaltungskosten p.a.! Nun könnte man rechnen 3,5 % Zinsen (inklus. Überschüsse) abzüglich 8 % Kosten = Das wäre ein großes Minusgeschäft.

Aber diese Kosten beziehen sich nicht (!) auf das Guthaben, sondern die in diesem Jahr eingezahlten Beiträge. Was bedeutet das?

Beispiel:

Sind z.B. in einem Vertrag 10.000 € angespart und werden 1.200 € im Jahr eingezahlt, betragen die Kosten 8 % von 1200 € =  96 €.

Verzinst werden 10.000 € (das Guthaben) und 1200 € (die Beiträge des Jahres) – 96 € (die Kosten) = 11.104 €

die Zinsen betragen 388,64 €. Das sind 3,47 % effektive Zinsen (nominal 3,5 %).

Die Kosten haben also die Rendite nur um 0,3 % gemindert.