Anstelle der bisher mehr oder weniger sporadischen Zusammenarbeit, biete ich Ihnen an, mir ein Maklermandat zu erteilen. Das wird Sie in Versicherungsfragen wesentlich entlasten.

Neu ist dann, dass sich Ihre Verantwortung darauf beschränkt, mir Ihre Versicherungswünsche mitzuteilen und Ihre jeweilige Situation offenzulegen (mehr). Meine Verantwortung ist dann, Ihnen den richtigen Vertrag zum günstigen Preis zu verschaffen. Ich hafte dann für Ihren Versicherungsschutz (mehr lesen).

Damit ich diese Aufgabe auch wirtschaftlich erfüllen kann, nehme ich auch vorhandene Verträge in meine Betreuung. Ich prüfe diese Verträge und schlage Ihnen – wenn nötig – Verbesserungen vor.

Gefällt Ihnen diese Entlastung? Übrigens kostet Sie das keinen € mehr als bisher! Im Gegenteil, durch meine Unabhängigkeit der Vertragsauswahl, kann ich oft preiswerteren Schutz verschaffen*.

 Die Zeitschrift Finanztest hat der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung der ALTE LEIPZIGER das Finanztest-Qualitätsurteil »SEHR GUT (1,0)« verliehen.

In der Teilbewertung “Bedingungen” erreicht die ALTE LEIPZIGER mit der Spitzennote 0,5 erneut »Platz 1«. 

Aber auch die Bedingungen vieler anderer Versicherungen sind Spitze!

(PS: Sie suchen die Continentale LVaG? Der Versicherungsverein nimmt grundsätzlich nicht an Tests teil. Die Bedingungen sind aber unter dem Markennamen EUROPA – ein Tochterunternehmen der Continentale – getestet worden)

hier direkt zum Artikel in Finanztest 7/2011

Die Zeitschrift Finanztest ging der Frage nach, unter welchen Voraussetzungen der Wechsel einer Altersvorsorge-Police finanziell sinnvoll ist. Hintergrund war eine Leserumfrage, nach der lediglich jeder Fünfte mit den Leistungen der eigenen Verträge zufrieden war.

 Autor: Stefan Wehr im Versicherungsjournal (mehr lesen)

Die Stiftung Warentest will mit dem neu erschienenen „Versicherungs-Ratgeber“ Verbrauchern Hilfestellung bei der Wahl der richtigen Versicherung geben. Im Fokus liegen die Vorstellung und die Bewertung der einzelnen Versicherungszweige. Als besonders wichtig werden insbesondere die Berufsunfähigkeits- und die private Haftpflichtversicherung herausgestellt. weiterlesen

In den ersten Jahren hat eine Lebens-/Rentenversicherung meist nur wenig (Rückkaufs)Wert. Das ändert sich jedoch gegen Ende erheblich! (mehr lesen)

hier geht´s zur Studie Überschussdeklaration 2011
 

Wie in jedem Jahr, stellt sich Anfang des Jahres beim Erhalt der Mitteilung der eigenen Lebens- oder Rentenversicherung die Frage “Ist das wirklich die richtige Entscheidung gewesen?” Es gibt nach vielen Nachrichten, Tests etc. in den letzten Jahren  genug Anlass unsicher zu sein.

Wenn man sich ansieht, welche Rendite mit einer LV/RV tatsächlich erreicht werden kann, steht sie unterm Strich als sichere Geldanlage jedoch nicht schlecht da! Über 4 % teilweise 5 % sind – verglichen mit 0,x bis 2,x % für andere sichere Anlagen – sehr gute Ergebnisse!

Natürlich muss man auch hier – wie überall – auf´s Detail schauen:

1. die Verzinsung betrifft immer nur den Sparanteil (d.h. hohe Kosten, evtl. unnütze Zusatzversicherungen können das Ergebnis wesentlich verringern!)
2. in den ersten 5 Jahren werden die Abschlusskosten (in 5 Raten) vom Beitrag abgezogen. dadurch ist das Ergebnis in der ersten Jahren meist geringer als die Einzahlungen.
   Das erklärt teilweise, warum eine LV/RV für´s kurzfristige Sparen meist wenig geignet ist.
   TIPP: Schauen Sie in die Beispielrechnung in Ihren Unterlagen. Im Vorschlag, den Sie damals erhalten haben, wird meist in einer Tabelle dargestellt, wie sich die Werte Ihrer LV/RV entwickeln sollten (darin sind die Kosten bereits abgezogen, so sehen Sie die netto zu erwartenden Werte). Wenn die in diesem Jahr tatsächlich mitgeteilten Werte nicht wesentlich davon abweichen, brauchen Sie sich keine Sorgen machen.
3. Die Überschussbeteiligung wird für jedes Jahr Ihrem Vertrag zugewiesen. d.h. Sie verlieren einmal erhaltene Gewinne nicht wieder.
4. Die Überschussbeteiligung und die Vertragskosten der verschiedenen Versicherer sind in Summe SEHR unterschiedlich. Der Unterschied macht im Ergebnis bis zu 30 % aus!
5. die Gesamtleistung beinhaltet zudem seit einigen Jahren ausserdem noch eine Beteiligung an den Reserven der Versicherungsunternehmen. Dadurch steigt die Auszahlung um weitere 5-10 %.
6. die meisten LV/RV-Verträge haben steuerliche Vorteile. Das sollte bei einem Vergleich mit Alternativen berücksichtigt werden.

Der Branchendienst “Assekurata” hat für die Jahre 2008-2010 die Überschussdeklarationen der dt. LV/RV zusammengetragen (hier lesen). Ich habe die von der Versiko und mir in den letzten Jahren bevorzugten Versicherer blau hervorgehoben.

Der Volkswohlbund hat für das eigene Unternehmen die Gesamtverzinsung in den letzten 10 Jahren veröffentlicht und wie sie sich zusammensetzt (hier lesen) und mit anderen sicheren Geldanlagen sowie der Inflation verglichen (hier lesen).

Dreiviertel der Selbständigen hat keine obligatorische Altervorsorge. Viele, weil sie es sich nicht leisten können. Die Politik kennt das Problem, ignoriert es aber. Weiterlesen

© DIE ZEIT, 21.10.2010 Nr. 43 

zu niedrig.

aus einem Kommentar in der Zeit Nr. 46

(aus einen Bericht des Versicherungsjournals vom 2.9.2010)

nur wenige Klagen und die meisten zu Unrecht

Ein gutes BU-Produkt muss die sich verändernden Lebensumstände während der Vertragslaufzeit berücksichtigen: Hohe Transparenz bei der Abschlussentscheidung, besondere Kompetenz des Anbieters und ein fairer Umgang mit den Kunden im Leistungsfall.

Das Durchschnittsalter bei Eintritt in die BU liege bei 44,2 Jahren. Bei den Leistungsfällen bestünde der Vertrag im Schnitt schon 12,6 Jahre. Im Durchschnitt betrage die Versicherungsdauer 29,2 Jahre, und weit mehr als 90 Prozent aller Verträge blieben komplett leistungsfrei.

Werde um die Leistungspflicht gerichtlich gestritten, endeten die Fälle zunehmend mit Vergleichen. 2008 einigten sich Versicherer und Kunden vor allem auf Betreiben der Gerichte in jedem zweiten Prozess. Ein Drittel der Prozesse wurde zu Gunsten der Versicherer entschieden. Nur knapp zehn Prozent der Fälle wurden gegen ein Versicherungsunternehmen entschieden. Geklagt wird nur in seltenen Fällen – bezogen auf alle BU-Verträge liegt die Prozessquote im Promillebereich.