Ich werde gelegentlich gefragt, wie ich angesichts des Zustands der Welt so optimistisch sein kann, ob ich nicht die Gefahren und Risiken ausblende (das würde für meine 2 Berufe, Versicherungsmakler und Anlageberater, im übrigen einen gravierenden Fehler bedeuten).

Ich bin in einem Land von Idealisten groß geworden. Für junge Menschen in der DDR gab es viel Anlass für idealistische Träume. Wer einmal das Buch „Weltall, Erde, Mensch“ aufmerksam gelesen hat, fand dort eine Fülle von Zukunftsvisionen vor. Man konnte sich als Weltbürger, als Neuer Mensch fühlen. Leider war das ganz praktische Leben in der DDR aufgrund von Mangel und Überwachung eher ein Grund zum (weg)Träumen.

1989 zur Wende loderten noch einmal kurz utopische Sehnsüchte nach einer gerechten Welt auf. Aber die plötzliche Freiheit und das Versprechen der materiellen Anreize waren stärker. Ich verfiel in politischen Pessimismus, entdeckte aber neue Versprechungen in verschiedenen NewAge-Bewegungen.

Ein Optimismus ganz neuer Art ergriff viele noch mal, mich auch. Alles schien mit Meditation, Gedankenkraft und Kommune  möglich. Leider endete mit dem Arbeitslosengeld auch der Traum vom neuen Optimismus und ich musste mich wieder mit der ganz profanen Realität beschäftigen.

So bekam ich dann, nach 30 Jahren beschränkter Utopie und 10 Jahren Nachwende-Irrfahrt,  kurz vor der Jahrtausendwende (also vor über 20 Jahren) Kontakt zu einer für mich Ossi neuen Art von  Selbstverantwortung (keine durch Partei und Staat gelenkte, sondern aus praktischer Notwendigkeit und Einsicht geborene Lust, die Dinge in die eigenen Hände zu nehmen!).

Damit begann ich auch, zielgerichtet Nachrichten zu suchen, die über Dinge auf der Welt schreiben, die besser werden.

Das hatte ich völlig unterschätzt. Es war und ist nicht einfach, Nachrichten zu finden, die zwar mitteilen, was im Argen liegt, was aber auch gleichzeitig viel beser geworden ist! Oder wie Menschen und Institutionen daran arbeiten, Probleme menschlich und krativ zu lösen. Nachrichten, die Ereignisse in den richtigen Rahmen setzen, so dass Entwicklungen und Handlungsmöglichkeiten sichtbar werden! (Ich las dieser Tage mal, dass 99 % der Nachrichten, die auf uns einströmen, völlig irrelevant für uns sind!)

Die Zeitschrift Brandeins war damals eine wichtige Quelle, aber auch meine Arbeit bei der VERSIKO AG (heute ÖkoWorld AG), die Webseite Utopia u.a.  Inzwischen sind viel wichtige Bücher geschrieben, die sich leidenschaftlich eine Neue AUFKLÄRUNG einsetzen. Damals kannte ich das wichtige Buch Factfulness von Hans Rosling noch nicht. Das empfehle heute sehr zum Lesen! Aber auch Das Risikoparadox: warum wir uns vor dem falschen fürchten von Klaus Wiegand und Aufklärung Jetzt: Für Vernunft, Wissenschaft, Humanismus und Fortschritt. Eine Verteidgung. von Steven Pinker.

Lassen Sie uns gemeinsam leidenschaftlich vernünftig sein!

… dann liegt das in der (relativen) Mehrheit der Fälle an den Versicherungsnehmern. Das ergab eine Befragung von 69 Berufsunfähigkeits-(BU)-Versicherern. Ihre Ergebnisse widersprechen der weitverbreiteten Wahrnehmung, dass viele BU-Versicherer Leistungsanträge abschmettern würden.

Tatsächlich führt die ausbleibende Kundenreaktion auf Nachfragen des Versicherers mit 36 Prozent die Liste der Ablehnungsgründe an. Knapp dahinter folgt mit 34 Prozent die Nichterreichung des erforderlichen BU-Grades von 50 Prozent. Weniger als jeder zehnte Antrag (9 Prozent) wird aufgrund der Verletzung vorvertraglicher Anzeigepflichten abgelehnt, also in der Regel wegen falsch beantworteter Gesundheitsfragen. 8 Prozent der Ablehnungen beruhen auf Anfechtungen wegen Betrugsverdachts, nur 2 Prozent auf Ausschlussklauseln (BU durch aus dem Versicherungsschutz ausgenommene Vorerkrankungen bzw. Schädigungen).

Ein ähnliches Bild hatten auch schon Untersuchungen der letzten Jahre ergeben, wobei die Zahl von Anfechtungen wegen Falschangaben sowie Nichtleistung wegen Ausschklussklauseln zurück gegengen ist. Vielleicht liegt das an der zunehmenden Aufmerksamkeit aller Beteiligten (Kunde, Makler, Versicherungsunternehmen) zu diesem Thema.

Es empfiehlt sich, wichtige Leistungsanträge mit Unterstützung des Versicherungsmaklers zu erstellen – dieser leistet auch bei Ablehnungen Hilfe.

Die EU-Kommission wird sich bald mit dem Verbot der Rückgabe von Fondsanteilen befassen. Grund sind Empfehlungen des Europäischen Ausschusses für Systemrisiken. So soll verhindert werden, dass bei einer Finanzkrise massenhafte Anteilsrückgaben den Crash verstärken. mehr lesen

im Grunde könne man die imaginären Währungen zu nichts anderem gebrauchen, als entweder in andere virtuelle Devisen oder in Unternehmen zu investieren, die ihrerseits wiederum neue irreale Währungen produzieren. All das erinnere ihn doch sehr stark an ein schlichtes Schneeballsystem, fasst Marks zusammen.

“Ernsthaftes Investieren bedeutet, etwas zu kaufen, weil der Preis bezogen auf den eigentlichen Wert attraktiv ist”, begründet er seine Warnung. “Spekulation tritt hingegen dann auf, wenn Menschen etwas kaufen, ohne auf den zugrundeliegenden Wert oder die Angemessenheit des Preises zu achten”, ergänzt der prominente Value-Investor.

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Geld zum Anlegen ist vorhanden, doch worin investieren? In einer scheinbar unsicheren Welt steigt das Bedürfnis nach Sicherheit – nicht nur nach Pfefferspray, sondern auch nach möglichst sicheren Kapitalanlagen. Außerdem möchten viele Menschen flexibel bleiben und sich nur einen überschaubaren Zeitraum festlegen. Und dann soll es auch noch eine gute Verzinsung geben. Verständlich, aber auch für Vermögensberater eine Herausforderung!

Was bietet sich denn an?

“Spare in der Zeit, dann hast du in der Not” sagt ein altes Sprichwort. Das klassische Sparbuch, jedoch auch Tagesgeldkonten und Festgeld stellen heute bestenfalls den Ersatz für den häuslichen Tresor dar – nennenswerte Zinsen kann man nicht erwarten.

WISSEN.DE ARTIKEL 29.07.2016 Lebensversicherungen:

Vom Anlageliebling zum Problemkind der Branche Die Lebensversicherung war einmal das beliebteste Altersvorsorgeprodukt der Deutschen. Doch die niedrigen Zinsen und das Hin und Her um den Garantiezins haben Verbraucher verunsichert und die Kundenbewertung verändert. Nur noch wenige Kapitallebensversicherungen werden neu abgeschlossen. Passen klassische Lebensversicherungen als Instrument für den Vermögensaufbau nicht mehr in die Zeit? Mehr dazu: http://www.wissen.de/lebensversicherungen-vom-anlageliebling-zum-problemkind-der-branche

Handelsblatt 25.07.2016 BAUSPARVERTRÄGE (Auszug)

Neue Kündigungswelle rollt an
Drei Prozent Zinsen aufs Guthaben – bei alten Bausparverträgen gibt es das noch. Doch für Zehntausende Kunden soll damit im laufenden Jahr Schluss sein. Die Branche will solche Verträge kündigen. Die Bausparkassen setzen im Streit um relativ hoch verzinste Verträge ihren harten Kurs fort. Wie bereits im vergangenen Jahr werde man auch 2016 Altverträge kündigen, die seit Langem zuteilungsreif sind und nur als Guthaben genutzt werden, teilten zahlreiche Bausparkassen auf Anfrage der Deutschen Presse-Agentur mit. Im Hinblick auf Zinsen zurzeit keine gute Alternative als Kapitalanlage. Zudem wird hier zurzeit Kapital frei, das nach neuen Anlagemöglichkeiten sucht.

Staats- oder Unternehmensanleihen als Alternative für den mittelfristigen/längerfristigen Anlagehorizont?

Staatsanleihen erfüllen die heutigen Anlegerbedürfnisse unserer Meinung nach nicht wirklich. Staaten mit guter Bonität bieten keine attraktiven Zinsen und Staaten (Südeuropa/Südamerika) mit gutem Zinsangebot bringen aufgrund schlechter Bonität große Risiken mit sich. Bonitätsrisiko, Zinsänderungsrisiko, Inflationsrisiko, Währungsrisiko… Bei Unternehmensanleihen ist insbesondere das Rating des Emittenten zu beachten, denn die Bonität der einzelnen Unternehmen beeinflusst den zu zahlenden Zinssatz für die Anleihe. Auch hier gilt: Unternehmensanleihen mit erstklassigem Rating weisen dabei eine niedrigere Rendite auf als die mit einem schlechten Rating.

Wesentlich besser zur flexiblen aber mittel- bis langfristigen Geldanlage geeignet sind die sogenannten offenen Investmentfonds, bei denen in eine Vielzahl einzelner Wertpapiere und völlig transparent investiert wird. Hier kann sich jeder seine individuelle Mischung aussuchen oder zusammenstellen lassen.

Die Furcht vor der Unsicherheit der Einlagensicherung

Werden mir meine Einlagen auf Sparkonten, die 100.000 € überschreiten, eines Tages weggenommen? Eine Frage die sich Anleger stellen. Eine Alternative “sein Geld in Sicherheit zu bringen” ist, es in einem Unternehmen arbeiten zu lassen zum Beispiel in Form einer unternehmerischen Beteiligung. Das ist jedoch keine einfache Entscheidung. Zu viele schwarze Schafe unter den Anbietern haben die meisten Anleger verschreckt. Und doch gibt es auch hier sinnvolle, verständliche und sichere Angebote. Es lohnt sich! Denn die Suche wird mit 5-6 % Zinsen belohnt.

Zum Stichtag 31.12.2013 gab es nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung rund 17,7 Millionen Bürger, die eine gesetzliche Altersrente bezogen haben.

Während im Westen Männer im Durchschnitt 1.003 Euro monatliche Altersrente erhielten, betrug die Rentenhöhe bei Frauen nur 512 Euro. Im Osten erhielten Männer eine durchschnittliche Altersrente von 1.096 Euro, Frauen im Schnitt 737 Euro. Insgesamt betrug in Deutschland die monatliche Altersrente im durchschnittlich 766 Euro.

Noch niedriger ist im Durchschnitt die Rentenhöhe für alle, die 2013 erstmalig eine Altersrente bekommen haben – das waren rund 648.000 Bürger. Die monatliche Altersrente betrug bei den Rentenneuzugängen insgesamt durchschnittlich 737 Euro. Hiervon werden dem Rentner noch die Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen (und theoretisch Einkommensteuer). Insgesamt bleiben ihm nur 650 Euro bis 690 Euro monatliche Nettorente .

Andererseits:

Der Durchschnittsverdienst eines gesetzlich Rentenversicherten liegt in 2013 aktuell bei 34.857 Euro, also etwas über 2.900 Euro brutto pro Monat, abzüglich Sozialversicherung, Lohn- und Kirchensteuer. Das ist je nach Familienstand und Anzahl der Kinder ein Nettogehalt zwischen 1.800 Euro und 2.200 Euro.

Der Durchschnittsverdienst im Osten liegt bei 29.358 Euro (rund 2.400 Euro brutto und je nach Familienstand und Anzahl der Kinder zwischen 1.550 Euro und 1.900 Euro netto).

Die Versorgungslücke beträgt also mehr als die Hälfte des bisherigen Nettoeinkommens (900 – 1500 Euro im MONAT)!

Im Jahr 2012 ging das GOOD GROWTH INSTITUT gemeinsam mit Datenexperten und Partnern in einer Studie der Frage nach, ob Nachhaltigkeitsfonds grundsätzlich geeignet sind, konventionelle Anleger-Depots im Hinblick auf Rendite oder Sicherheit zu verbessern.

Lesen Sie hier das Ergebnis.

Prüfen Sie hier Ihr eigenes Depot: Nachhaltigkeitsdepotcheck.

Die Stiftung Warentest will mit dem neu erschienenen „Versicherungs-Ratgeber“ Verbrauchern Hilfestellung bei der Wahl der richtigen Versicherung geben. Im Fokus liegen die Vorstellung und die Bewertung der einzelnen Versicherungszweige. Als besonders wichtig werden insbesondere die Berufsunfähigkeits- und die private Haftpflichtversicherung herausgestellt. weiterlesen

Liebe Kundinnen und Kunden,

ich werde oft gefragt, warum ich einen zufriedenstellenden Verlauf und ein gutes Ergebnis von Sparplänen in Investmentfonds* weiterhin für realistisch halte.

Darauf habe ich keine generelle und vor allem keine garantierte Antwort.

Ich gehe davon aus, dass es überhaupt keine Sicherheit im üblichen Sinn gibt. Alles kann sich ändern und ändert sich auch! Das betrifft auch den Wert oder die Verwertbarkeit von Vermögen. Woher weiß z.B. der Bausparkassenvertreter, dass Ihr Haus in 30 Jahren das 3-fache wert oder die Miete 200 % teurer ist?

Je komplexer die Welt wird, um so mehr stellen wir – wenn wir wollen – fest, dass die meisten unserer feststehenden Begriffe und Werte vollständig auf Vertrauen basieren. Wir vertrauen in der finanziellen Welt, dass ein 50-EUR Schein beim Einkauf akzeptiert wird, dass wir über unser Bankguthaben auch in 10 Jahren noch verfügen können, dass das eigene Grundstück, Haus oder Wald uns wie geplant zu Diensten ist, das Gold wertvoll und unsere Rente sicher ist. Verrückt erscheint uns hingegen die Börse. Die Kurse gehen hoch und runter, Blasen bilden sich und platzen, Menschen verlieren sehr viel Geld… Archaische Begriffe (Bulle, Bär) prägen das „Parkett“. Dabei ist es ein Marktplatz wie viele andere. Er unterliegt Regeln, rechtlichen und psychologischen. Ebenso wie viele andere Lebensbereiche. Sollte man sich da hinwagen, wann man sich nicht auskennt?

Warum tue ich es und rate sogar meinen Kunden es zu tun?

Nun zum ersten: Ich tue es tatsächlich selbst. Ich habe diverse Sparverträge (überwiegend in Form Fondsgebundener Versicherungen).

Und zum Zweiten: Ich spekuliere nicht! D.h. ich kaufe nicht selbst an der Börse. Ich beobachte nicht täglich Kurse etc.

Wie die meisten Menschen, die unternehmerisch handeln, weiß ich, dass es immer um Interessenausgleich geht. Jeder erlangte Vorteil hat seinen Preis und verkehrt sich oft ins Gegenteil. Je vernetzter die Welt ist, umso größer sind die Auswirkungen, im Guten wie im Schlechten! Mit einem sehr guten Produkt, einer sehr guten Leistung und viel Engagement kann man ein erfolgreiches Unternehmen (z.B. bionade) oder ein Weltkonzern (z.B. google) werden. Mit einem Fehler kann man untergehen (z.B. stand BP noch vor einigen Wochen am Rande der Pleite und wird sich nur durch radikalen Umbau retten).

 Ich vertraue darauf, dass sich der Interessenausgleich (und damit Stabilität!) immer mehr durchsetzt, je globaler die (Wirtschafts)Beziehungen werden. Und ich lese täglich, (Die Zeit, Brandeins), dass es in vielen Bereichen funktioniert und die Marktteilnehmer das wissen. Wie viele Jahrzehnte im letzten Jahrhundert befanden wir uns im Weltkrieg oder kurz davor? Und warum hat sich das (etwas) geändert? Warum reden verfeindete Parteien jahrelang miteinander (Iran-USA; UdSSR-USA…)? (Natürlich kann ich auch jeden Tag das Gegenteil lesen. Und das ist vielleicht auch gut so., denn nur bei Krisen, Problemen… wird gehandelt.)

Aber zurück zum Handelsplatz Börse.

Ich vertraue im Finanziellen speziell auf Fonds, deren rechtlicher Sonderstellung und der Streuung auf viele Einzelunternehmen, Länder, Branchen usw.

Fonds sind die direkteste, sicherste und kostengünstigste Form, direkt in der Wirtschaft investiert zu sein. Natürlich kann man ein Unternehmen gründen oder sich beteiligen. Das wäre noch günstiger. Aber auch sehr viel risikovoller.

 Und ich vertraue ein paar Grundregeln.

 Meine wichtigsten Fünf Grundregeln:

• Spare regelmäßig (das verteilt das Risiko, zu teuer einzukaufen)
• Spare langfristig (die Erfolge stellen sich meist erst nach 10 und mehr Jahren ein)
• Sichere alle paar Jahre dein Guthaben (vor möglichem Wertverlust, die nächste Krise kommt bestimmt…)
• Investiere nur in Fonds, die in wirkliche Wirtschaftsunternehmen investieren (Unternehmen, die wichtige Dinge tun oder herstellen und dabei möglichst ökologisch handeln!) (keine Zertifikate, Swaps, „Finanzinnovationen“, …)
• Krisenzeiten sind die besten Zeiten für zusätzliche Einzahlungen (weil dann die Preise niedrig sind)

 mit herzlichen Grüßen – Uwe Pössel

*direkt oder in einer Versicherung

Gold ist die Währung der Pessimisten in der Krise gewinnt es an Wert.

Gold ist Metall gewordener Systemverdruss, die Kapitalismuskritik einer schweigenden Minderheit, schreibt die Zeit am 12. August 2010.

Gold ist gefragt wie nie,

doch die Förderung verursacht weltweit große Schäden. In Guatemala wehren sich Anwohner gegen eine Mine – bislang erfolglos. weiter lesen